В этой статье
Покупка автомобиля — сложный процесс, который усугубляется, если финансовая организация одобряет сделку, заведомо зная о неплатежеспособности клиента. Именно в этом обвиняют компанию Credit Acceptance Corporation в рамках масштабного мирового соглашения с властями сразу нескольких штатов. Регуляторы утверждают, что субпрайм-кредитор выдавал автокредиты, осознавая высокий риск дефолта заемщиков.
Компания согласилась выплатить 694 миллиона долларов США в виде денежных компенсаций и списания долгов для урегулирования претензий, выдвинутых двухпартийной коалицией из 41 генерального прокурора штатов. Особую тревогу вызывают предполагаемые механизмы работы организации. Credit Acceptance присваивала каждому займу проприетарный балл, прогнозирующий объем сборов. По данным прокуратуры, некоторые кредиты одобрялись даже тогда, когда собственные расчеты компании показывали неспособность заемщика выплатить основной долг.
Другими словами, одобрение кредита не гарантировало финансовую состоятельность покупателя. Регуляторы заявляют, что кредитор заранее просчитывал вероятность неудачи, но все равно заключал договор. В результате многие заемщики допускали дефолт, теряли машины из-за изъятия и оставались должны финансовой организации. Подобная практика искажает статистику доступности транспортных средств на рынке. Закрытая сделка выглядит как реальный потребительский спрос, хотя покупатель изначально не мог позволить себе автомобиль.
Кроме того, штаты обвинили Credit Acceptance в том, что компания поощряла или не препятствовала дилерам навязывать клиентам дополнительные услуги, такие как договоры на обслуживание автомобилей и страхование GAP. Некоторые потребители не подозревали о покупке дополнительных продуктов, другим же заявляли, что они обязательны для получения финансирования.
В рамках урегулирования 60 миллионов долларов пойдут на выплату прямых денежных компенсаций. Еще 388 миллионов долларов долга будет прощено тем потребителям, чьи автомобили были изъяты, а 246 миллионов долларов аннулируют для заемщиков, сохранивших свои машины. Дополнительно Credit Acceptance выплатит 15 миллионов долларов участвующим генеральным прокурорам.
Новые правила защиты включают более четкие предупреждения о рисках дефолта и реальной стоимости машин, жесткий контроль за продажей дополнительных услуг, а также семилетний лимит, ограничивающий стоимость некоторых транспортных средств на уровне 109 процентов от розничной стоимости по каталогу. Заемщики, заключившие наиболее рискованные договоры и столкнувшиеся с быстрым дефолтом, могут рассчитывать на 95-процентное списание долга. Соглашение вступает в силу 2 ноября 2026 года.
