Долговая яма: как переплата за авто в пандемию аукается водителям
Отрицательный капитал по автокредитам резко вырос после пандемии. Некоторые покупатели задолжали тысячи долларов сверх реальной стоимости машин. Перенос долга на новый кредит может на годы затянуть владельцев в финансовую кабалу.
Пузырь на авторынке времен пандемии, когда люди платили намного выше рекомендованной цены, возможно, лопнул, но счета продолжают поступать. По всей Америке все больше водителей, обменивающих свои автомобили, должны по кредиту больше, чем стоит их машина, что создает долговую спираль, из которой все сложнее выбраться.
Согласно данным, приведенным аналитиками Edmunds, около 31 процента заемщиков, обменявших автомобиль в первом квартале, имели отрицательный капитал. В среднем они были "под водой" примерно на 7200 долларов — резкий рост по сравнению с пятью годами ранее.
Связанная история: Некоторые водители, сами того не осознавая, переносят 15 000 долларов долга в свой следующий автомобиль.
Это означает, что многие покупатели не начинают с чистого листа, когда приобретают новую машину. Они перетаскивают старый долг в новый кредит, а затем платят проценты как за замененный автомобиль, так и за вчерашнюю ошибку. Это финансовая версия поездки с полным багажником кирпичей, когда вы удивляетесь большому расходу топлива.
Корни проблемы уходят в 2020 и 2021 годы, когда дефицит полупроводников задушил поставки новых автомобилей. Дилерские площадки опустели, цены взлетели, и отчаявшиеся покупатели платили премии за машины, которые сейчас обесцениваются как любые другие. Теперь эти завышенные покупки времен пандемии возвращаются в качестве trade-in.
Долг в 40 тысяч долларов
Результат может быть плачевным. Один дилер из Огайо рассказал The Wall Street Journal, что клиент хотел обменять Ford F-150 Lightning на Mercedes-Benz GLE Coupe, задолжав около 87 000 долларов за грузовик, который сегодня стоит примерно 47 000 долларов.
«Это битва, которую мы ведем каждый день», — сказал дилер Даг Хорнер.
Чтобы удержать ежемесячные платежи на приемлемом уровне, все больше покупателей растягивают кредиты дольше, чем когда-либо. Средние сроки финансирования новых автомобилей около 70 месяцев теперь стали обычным делом, составляя почти четверть всех покупок, а некоторые сделки длятся гораздо дольше. Более низкая ежемесячная сумма может казаться выгодной сегодня, но она замедляет рост собственного капитала и оставляет владельцев уязвимыми при падении цен.
Платежи за автомобиль как за ипотеку
Для заемщиков, уже находящихся "под водой", последствия могут усугубиться. Edmunds сообщает, что покупатели с отрицательным капиталом в этом году в среднем финансировали почти 56 000 долларов на новые автомобили, а ежемесячные платежи составляли около 932 долларов. Это деньги, сравнимые с ипотечными, за штуку, которая большую часть времени стоит на подъездной дорожке или парковке вашего работодателя.
Существует также риск, если жизнь становится непредсказуемой. Исследования показывают, что заемщики, переносящие долг с одной машины на другую, значительно чаще сталкиваются с изъятием автомобиля в будущем. В то же время уровень просрочек по автокредитам достиг максимума с 2010 года.
Не все испытывают трудности или решили купить сильно обесценивающуюся модель, такую как Cadillac Escalade ESV, которая потеряла более 60 процентов своей стоимости за пять лет. У многих владельцев все еще есть положительный капитал для обмена. Но для все более значительной части Америки автомобильное безумие времен пандемии превратилось в затяжное похмелье.