Почему половина американцев в долгу за автокредитом и крупные банки спят спокойно

С 2019 года средний ежемесячный платеж за автомобиль вырос с $390 до $525, а срок кредитов всё чаще тянется до семи лет. В апреле 2026 года рекордно 29,7% автокредитов превышали 72 месяца.

Несмотря на рост автодолга, крупные кредиторы не проявляют тревоги. Президент Capital One Auto Санжив Яджник объяснил эту позицию тем, что соотношение платежа к доходу остаётся стабильным во всех доходных группах – около 10% от зарплаты. По его словам, потребители становятся более осторожными и рассматривают автокредит как обязательный, а не дискретный расход.

Данные подтверждают, что 80% заемщиков удерживают своё финансовое бремя ниже порога 15% от дохода, который считается критическим. Чтобы достичь такой «безопасной» доли, многие вынуждены брать более длительные кредиты.

Для автоклиентов такие «вечные» кредиты – 84 месяца и более – представляют риск. По статистике Cox Automotive, в апреле 2026 года 58,5% автокредитов находились в отрицательной капитальной части, то есть владельцы задолжали больше, чем стоит автомобиль.

На примере автомобиля стоимостью $30 000 и ставки 9% годовых: четырёхлетний кредит обойдётся в $35 105 при ежемесячном платеже $731, шестилетний – в $37 818 при $525 в месяц, а семилетний – в $39 226 при $467 в месяц. Чем дольше срок, тем выше суммарные проценты, а автомобиль тем быстрее теряет стоимость.

В результате, к концу срока многие оказываются «под водой» – их долг превышает рыночную стоимость машины, что ограничивает финансовую гибкость и увеличивает риски при продаже или обмене автотранспортного средства.